Нужна ли подушка безопасности, если есть долги

«Какая подушка, у меня кредиты!» Это понятная реакция: кажется логичным отдавать каждый свободный рубль в долг, чтобы быстрее закрыть.

Что обычно происходит

Вы старательно гасите кредиты, на счету ноль. И тут сломалась стиральная машина. Заболел ребёнок. Задержали зарплату. Денег нет, значит, кредитка или займ. И вы снова там же, откуда начали, только долгов стало больше, а мотивации меньше.

Это не про слабую волю. Это про отсутствие запаса.

Правильный порядок

1. Маленькая подушка: хотя бы один месяц обязательных расходов (жильё, еда, транспорт, платежи по кредитам).
2. Погашение долгов: всё свободное идёт в кредиты по выбранной стратегии.
3. Большая подушка: после закрытия дорогих долгов дорастите её до 3–6 месяцев расходов.

Маленькая подушка — не отказ от погашения. Это страховка, чтобы погашение не сорвалось на первой же неожиданности.

Где хранить

• Отдельно от карты, с которой вы тратите. Так меньше соблазна.
• Там, откуда деньги можно забрать в любой день без потерь: накопительный счёт или вклад с возможностью снятия.
• Не дома наличными: их съест инфляция, и до них слишком легко дотянуться.

Сколько нужно именно вам и за сколько вы её соберёте, покажет калькулятор подушки безопасности. А о том, от чего зависит размер большой подушки, читайте в статье «Подушка безопасности: 3 месяца или 12».