Пять вопросов, которые стоит задать финансовому консультанту

Как понять, что финансовому консультанту можно доверять? Задайте пять вопросов до того, как принимать решения. Хороший специалист ответит на все сразу и без уговоров.

1. Кому я перевожу деньги?

Правильный ответ: только на ваш собственный счёт в лицензированной компании, банке, страховой, у брокера. Договор заключается между вами и компанией.

Если просят перевести деньги консультанту лично, на карту «знакомого» или «в кассу по реквизитам физлица», разворачивайтесь и уходите.

2. Кто регулирует компанию и продукт?

Банк, страховая, управляющая компания и брокер должны иметь лицензию Центрального банка. Это проверяется за минуту в справочнике участников финансового рынка на сайте ЦБ.

3. Что будет, если я захочу забрать деньги раньше срока?

Хороший консультант сам расскажет про условия досрочного выхода: сколько вернут в первый год, во второй и дальше. Плохой скажет: «Это вам не понадобится».

4. Что вы предложите, если у меня кредиты?

Если в ответ сразу предлагают инвестировать, это тревожный знак. Правильный порядок почти всегда один: сначала подушка безопасности и план погашения дорогих долгов, потом всё остальное.

5. Как вы зарабатываете?

Честный консультант скажет прямо: комиссия от компании-партнёра, фиксированная оплата за консультацию или бесплатная первая встреча. Скрытые источники дохода у советника — повод насторожиться.

Мои ответы

Я работаю как партнёр компании «ДС Консалтинг». Договоры клиенты заключают напрямую с банками и страховыми, деньги переводят только на свои счета. Вознаграждение мне платят компании-партнёры. Начинаем всегда с подушки и долгов, и только потом говорим о накоплениях. Подробнее о консультациях.